Υπάρχουν διάφορες επιλογές χρηματοδότησης που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε. Μερικές είναι καλές σε μια συγκεκριμένη φάση ανάπτυξης μιας εταιρείας, ενώ άλλες μπορεί να είναι άμεσα ακατάλληλες σε άλλες φάσεις. Εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το πού βρίσκεται η εταιρεία στην ανάπτυξή της και από ποια στρατηγική έχουν οι ιδιοκτήτες της εταιρείας. Ένα επιχειρηματικό σχέδιο ή ένα επιχειρηματικό μοντέλο με προϋπολογισμό σε συνδυασμό με τη γενική συνειδητοποίηση του κόστους μπορεί να μειώσει την ανάγκη κεφαλαίου και να δημιουργήσει περαιτέρω ευκαιρίες για να προχωρήσουμε.

Ο όρος Family, Friends and Fools (Οικογένεια, φίλοι και Χαζοί) αναφέρεται σε μια μορφή χρηματοδότησης η οποία, για πολλές εταιρείες, είναι η πρώτη μορφή εξωτερικής χρηματοδότησης που συγκεντρώνεται. Με αυτήν τη μορφή, εσείς ή κάποιος στον κοινωνικό σας κύκλο οργανώνετε το κεφάλαιο για να ξεκινήσετε την εταιρεία. Είναι συχνά μια σχετικά απλή μορφή χρηματοδότησης, εάν έχετε τα χρήματα μόνοι σας. Δείχνει επίσης στους χρηματοδότες και σε άλλους ενδιαφερόμενους ότι είστε πρόθυμοι να διακινδυνεύσετε το δικό σας κεφάλαιο για την επιχειρηματική ιδέα. Εάν κάνετε την επένδυση μόνοι σας, ενδέχεται να δικαιούστε έκπτωση φόρου που ονομάζεται έκπτωση επενδυτή, ανάλογα με τις απαιτήσεις που ορίζονται στην ισχύουσα νομοθεσία.

Μπορεί να έχετε το κεφάλαιο σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή κάτω από το στρώμα σας. Εάν δεν έχετε το κεφάλαιο, μπορείτε να στραφείτε σε μια τράπεζα για να δείτε αν μπορείτε να αυξήσετε το ιδιωτικό δάνειο στο σπίτι σας ή να λάβετε κάποια μορφή ακάλυπτου δανείου για να χρηματοδοτήσετε την εταιρεία. Η λήψη δανείου στο σπίτι σας μπορεί μερικές φορές να σας δώσει ένα καλύτερο επιτόκιο, καθώς τα περισσότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων είναι πολύ χαμηλότερα από τα περισσότερα επιτόκια επιχειρηματικού δανείου.

Many seek funding through their social circle, and this is nothing you need to shy away from. However, it is important to be aware of the risk. There is more to lose than just money if the company does not do well, and everyone involved needs to have a firm understanding of what they are risking with the investment.

Some quick tips and advice when borrowing from your social circle includes:

Give a proper presentation of the company so that the investor knows as much as possible about the risk.

Create a payment plan that is reasonable and that both parties can agree on.

Write a promissory note agreement between you/the company and your acquaintance/investor to lay down the rules and guidelines in a contract (rules such as payment dates, interest, etc.).

Τα τραπεζικά δάνεια είναι επίσης μια πολύ κοινή μορφή χρηματοδότησης της εταιρείας. Αυτό συνήθως ξεκινά με μια επίσκεψη στον τραπεζίτη σας, ο οποίος εξετάζει το επιχειρηματικό σας σχέδιο και τον προϋπολογισμό για να αξιολογήσει τους κινδύνους της εταιρείας σας. Εάν σκοπεύετε να δανειστείτε από μια τράπεζα, καλό είναι να είστε καλά προετοιμασμένοι και να είστε σε θέση να παρουσιάσετε την ιδέα σας. Έχοντας ένα λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο αυξάνει την πιθανότητα έγκρισής σας από την τράπεζα. Οι αλλαγές στη νομοθεσία θα προκαλέσουν την αλλαγή των κριτηρίων αξιολόγησης των τραπεζών. Ωστόσο, μπορείτε γενικά να βασίζεστε σε τρία μάλλον σαφή κριτήρια: Η τράπεζα πρέπει να πιστεύει στην ικανότητά σας να εξοφλήσετε το δάνειο, συμπεριλαμβανομένου του πρόσθετου τόκου.

Πρέπει να έχετε ασφάλεια για το δάνειο - ιδιωτική ασφάλεια (όπως προσωπική εγγύηση) ή πάγια περιουσιακά στοιχεία με λογιστική αξία.

Η τράπεζα πρέπει επίσης να πιστεύει στο επιχειρηματικό σας πνεύμα και στην εμπορική βιωσιμότητα της επιχειρηματικής σας ιδέας. Με άλλα λόγια, πρέπει να εξηγήσετε τις δυνατότητες σας με καλό και αξιόπιστο τρόπο.

Πριν πάτε στην τράπεζα, αξίζει να έχετε καλό προϋπολογισμό και επιχειρηματικό σχέδιο. Θα πρέπει να είναι ένα λογικό σχέδιο και θα πρέπει να μπορείτε να αιτιολογήσετε την πρόβλεψη πωλήσεών σας.

Ένας γενικός κανόνας είναι ότι μια νέα επιχείρηση μπορεί να δανειστεί περίπου το 10% του κύκλου εργασιών της, αλλά αυτός είναι ένας γενικός αριθμός που μπορεί να αλλάξει ανάλογα με τα παραπάνω σημεία.

Εάν θέλετε να δεσμεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία στην εταιρεία, πολλές τράπεζες λειτουργούν σύμφωνα με την αρχή 10/20/50.

Το 10% της νέας αξίας μηχανημάτων και εξοπλισμού υπολογίζεται ως αξία ενεχύρου, δηλαδή το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε χρησιμοποιώντας σταθερά περιουσιακά στοιχεία ως ασφάλεια.

Το 20% της νέας αξίας του αποθέματος υπολογίζεται ως τιμή δέσμευσης.

Το 50% της αξίας των εκδοθέντων τιμολογίων πελατών υπολογίζεται ως αξία δέσμευσης.

Από άλλη άποψη, η τράπεζα είναι όπως κάθε άλλος προμηθευτής. Η διατήρηση καλής σχέσης και η συνεχής επικοινωνία θα σας προσφέρουν καλύτερες ευκαιρίες για περιπτώσεις που θα προκύψουν στο μέλλον. Μια καλή συμβουλή είναι να αναζητήσετε μια τράπεζα με έναν τραπεζίτη που κατανοεί εσάς και το επιχειρηματικό σχέδιο/ιδέα της εταιρείας. Ακόμα κι αν το επιτόκιο είναι μερικά δέκατα του ποσοστού υψηλότερο, αυτή η στενή επαφή μπορεί να είναι πολύτιμη στο μέλλον.

Ένα εγγυημένο δάνειο είναι ένα δάνειο όπου π.χ. το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων παρέχει εγγύηση αποπληρωμής στο ίδρυμα που χορηγεί το δάνειο. Υπάρχουν δύο τράπεζες που προσφέρουν αυτά τα δάνεια στη Σουηδία αυτή τη στιγμή, συγκεκριμένα η ALMI Företagspartner και η Marginalen Bank. Είναι κοινό για αυτές τις τράπεζες να συμμετέχουν και να συγχρηματοδοτούν τραπεζικούς δανεισμούς. Μπορεί να είναι ένας πολύτιμος συνεργάτης σε περιπτώσεις όπου η αξιολόγησή δανείου σας είναι οριακή.Τα εγγυημένα δάνεια μπορούν να βοηθήσουν τόσο τις νεοσύστατες επιχειρήσεις όσο και τις εταιρείες που αντιμετωπίζουν επέκταση. Το πλεονέκτημα αυτού του τύπου δανείου σε σύγκριση με τραπεζικό δάνειο είναι ότι έχει σχεδιαστεί για υψηλότερο επίπεδο κινδύνου από ό, τι μια τράπεζα είναι συνήθως πρόθυμη να αναλάβει. Το μειονέκτημα είναι ότι ένα εγγυημένο δάνειο σχετίζεται με υψηλότερο επιτόκιο από ένα τραπεζικό δάνειο για την αντιστάθμιση του υψηλότερου κινδύνου.

Μερικά από τα δάνεια που θεωρούνται εγγυημένα δάνεια περιλαμβάνουν:

Μικροδάνειο - Ένα μικροδάνειο είναι ένα δάνειο που συνήθως δεν υπερβαίνει τα 200.000 SEK και προορίζεται κυρίως για νεοσύστατες επιχειρήσεις. Το κεφάλαιο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για ό, τι θέλετε, π.χ. μισθός, επενδύσεις, μάρκετινγκ, κ.λπ. Ένα μικροδάνειο έχει αρκετά υψηλό επιτόκιο, αλλά μπορεί επομένως να βοηθήσει εταιρείες με υψηλότερο κίνδυνο. Επιπλέον, η δέσμευση εγγύησης δεν υπερβαίνει το 20% περίπου στα περισσότερα δάνεια, γεγονός που μειώνει τον κίνδυνο που αναλαμβάνετε ως ιδιοκτήτης της επιχείρησης.

Δάνεια ανάπτυξης - Ένα δάνειο ανάπτυξης προορίζεται για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Ο σκοπός είναι να δοθεί η δυνατότητα σε αυτές τις ΜΜΕ να αναπτύξουν καινοτομίες και επιχειρηματικές ιδέες που δημιουργούν ανάπτυξη και κερδοφορία.

Εμπορικά δάνεια - Εδώ, δεν υπάρχουν πραγματικά επίσημοι περιορισμοί σε ό, τι μπορείτε να δανειστείτε, αλλά η συγχρηματοδότηση απαιτείται συχνά για το δάνειο.

Το επιχειρηματικό κεφάλαιο μπορεί να είναι μια πολύ καλή ευκαιρία για την εταιρεία που θέλει να αναπτυχθεί με ταχύ ρυθμό.

Λάβετε υπόψη ότι ένας επενδυτής μπορεί να μην έχει πάντα τις ίδιες φιλοδοξίες με εσάς για το μακροπρόθεσμο σχέδιο της εταιρείας. Ένας επενδυτής θα θέλει συχνά να γίνει συνιδιοκτήτης για να κερδίσει χρήματα από την εταιρεία σας. Αναμένεται μελλοντική έξοδος, η οποία μπορεί να έχει τη μορφή εισαγωγής στο χρηματιστήριο, την πώληση μετοχών σε άλλους επενδυτές ή μελλοντικά κέρδη. Ο γενικός κανόνας είναι ότι οι επενδυτές συνήθως θέλουν να δουν απόδοση της επένδυσής τους εντός τριών έως επτά ετών.

Μια σχετικά νέα μορφή χρηματοδότησης είναι το πλήθος. Αυτό σημαίνει ότι παρουσιάζετε την εταιρεία σας στις μάζες μέσω π.χ. fundedbyme ή crowdfunding.com. Τόσο οι μεγάλοι όσο και οι μικροί επενδυτές μπορούν να πάνε εδώ, να διαβάσουν για την εταιρεία και να επιλέξουν να επενδύσουν ένα χρηματικό ποσό (με βάση την αποτίμησή σας και το διαθέσιμο κεφάλαιό τους). Αυτό έδωσε επίσης στους μικρότερους επενδυτές την ευκαιρία να συμμετάσχουν σε νεοσύστατες επιχειρήσεις.

Το Crowdfunding μπορεί να χωριστεί σε δύο κατηγορίες - Ανταμοιβή και Μετοχικό κεφάλαιο

Το Crowdlending, επίσης γνωστά ως διομότιμα δάνεια (peer-to-peer), είναι γενικά ένας συνδυασμός crowdfunding μετοχών και δανείου. Απλά παρουσιάζετε την εταιρεία σας και την κεφαλαιακή της ανάγκη σε μικρούς επενδυτές, οι οποίοι στη συνέχεια δανείζουν χρήματα στην εταιρεία. Αυτό είναι λίγο πιο δύσκολο από ένα κανονικό τραπεζικό δάνειο, αλλά είναι μια διασκεδαστική εναλλακτική λύση σε περιπτώσεις όπου μια εταιρεία θέλει να αναπτυχθεί, αλλά ένα τραπεζικό δάνειο δεν είναι κατάλληλο λόγω του επιπέδου κινδύνου ή για κάποιο άλλο λόγο.

Ανεξάρτητα από τη μορφή του πλήθους που χρησιμοποιείται, η παρουσίαση πρέπει να είναι καλή. Δυστυχώς, δεν είναι εύκολο και πολλά έργα δεν φτάνουν στη γραμμή τερματισμού. Ωστόσο, εάν έχετε μια καλή θέση και μπορείτε να πείσετε τους ανθρώπους ότι έχετε μια καλή επιχειρηματική ιδέα, μπορείτε να πάρετε 100  πρεσβευτές σε όλο τον κόσμο που προωθούν την εταιρεία σας.

Οι επιχορηγήσεις και οι υποτροφίες, γνωστές και ως μαλακά χρήματα, είναι μια μορφή χρηματοδότησης που μπορεί να προσφέρει απίστευτες ευκαιρίες για μικρές και νέες επιχειρήσεις. Θα εκπλαγείτε από τον αριθμό των διαφορετικών τόπων όπου μπορείτε να βρείτε επιχορηγήσεις ή υποτροφίες για εταιρείες. Για παράδειγμα, το Vinnova και το Almi είναι καλά μέρη για να τα ελέγχετε αραιά και που. Η Verksamt.se δημοσιεύει επίσης προσκλήσεις υποβολής προτάσεων που ταιριάζουν σε συγκεκριμένες εταιρείες.

Ωστόσο, οι πόροι δεν είναι απεριόριστοι και υπάρχει κάποιος ανταγωνισμός. Θα πρέπει να προσπαθήσετε να επισημάνετε τους παράγοντες που στοχεύει η πρόσκληση υποβολής προτάσεων. Εάν η εστίαση είναι στο περιβάλλον, τότε δείξτε ότι εστιάζετε στο περιβάλλον. Γενικά, είναι επίσης σημαντικό να δείξετε ότι: