Es gibt verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten, die Sie nutzen können. Einige sind in einer bestimmten Phase der Unternehmensentwicklung gut, während andere in anderen Phasen möglicherweise unangemessen sind. Es hängt weitgehend davon ab, wo sich das Unternehmen in seiner Entwicklung befindet und welche Strategie die Firmeninhaber*innen verfolgen. Ein Geschäftsplan oder ein Geschäftsmodell mit zugehörigem Budget in Kombination mit einem allgemeinen Kostenbewusstsein kann den Kapitalbedarf senken und weitere Möglichkeiten für Fortschritte schaffen.
1. Kapitalspritze/Kapitalzufuhr
2. Bankdarlehen
3. Garantiertes Darlehen
4. Venture Capital
5. Crowdfunding & Crowdlending
6. Stipendien & Stipendien
Der Begriff Familie, Freund*innen und Bekannte bezieht sich auf eine Finanzierungsform, die für viele Unternehmen die erste Form der externen Finanzierung darstellt. Mit diesem Art und Weise organisieren Sie oder jemand in Ihrem sozialen Umfeld das Kapital, um das Unternehmen zu gründen.
Es ist oft eine relativ einfache Form der Finanzierung, wenn Sie das Geld selbst haben. Es zeigt auch Finanziers und anderen Stakeholdern, dass Sie bereit sind, Ihr eigenes Kapital für das Geschäftskonzept zu riskieren.
Wenn Sie die Investition selbst tätigen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Steuergutschrift, die als Anlegerabzug bezeichnet wird. Dies hängt von den Anforderungen ab, die in der aktuellen Gesetzgebung festgelegt sind.
Möglicherweise haben Sie das Kapital auf einem Sparkonto oder unter Ihrer Matratze. Wenn Sie nicht über das Kapital verfügen, können Sie sich an eine Bank wenden, um zu prüfen, ob Sie Ihr privates Darlehen für Ihr Haus erhöhen oder ein ungesichertes Darlehen zur Finanzierung des Unternehmens aufnehmen können. Wenn Sie einen Kredit für Ihr Haus aufnehmen, erhalten Sie manchmal einen besseren Zinssatz, da die meisten Hypothekenzinsen viel niedriger sind als die meisten Zinssätze für Geschäftskredite.
Viele suchen Finanzierung durch ihren sozialen Kreis, und das ist nichts, wovor Sie sich scheuen müssen. Es ist jedoch wichtig, sich des Risikos bewusst zu sein. Es gibt mehr zu verlieren als nur Geld, wenn das Unternehmen nicht gut abschneidet, und alle Beteiligten müssen genau wissen, was sie mit der Investition riskieren. Einige schnelle Tipps und Ratschläge beim Ausleihen aus Ihrem sozialen Umfeld sind: Präsentieren Sie das Unternehmen ordnungsgemäß, damit die/der Anleger*in so viel wie möglich über das Risiko weiß. Erstellen Sie einen Zahlungsplan, der angemessen ist und auf den sich beide Parteien einigen können. Schreiben Sie eine Schuldscheinvereinbarung zwischen Ihnen/dem Unternehmen und Ihren/r Bekannten/Investor*in, um die Regeln und Richtlinien in einem Vertrag festzulegen (Regeln wie Zahlungstermine, Zinsen usw.).
Bankkredite sind auch eine sehr verbreitete Form der Unternehmensfinanzierung. Dies beginnt normalerweise mit einem Besuch bei Ihrer Bank, die Ihren Geschäftsplan und Ihr Budget überprüft, um die Risiken Ihres Unternehmens zu bewerten. Wenn Sie beabsichtigen, Kredite bei einer Bank aufzunehmen, ist es gut, gut vorbereitet zu sein und Ihr Konzept präsentieren zu können. Ein detaillierter Geschäftsplan erhöht Ihre Chance, von der Bank einen Kredit zu erhalten. Änderungen der Gesetzgebung führen dazu, dass sich die Bewertungskriterien der Banken ändern. Im Allgemeinen können Sie sich jedoch auf drei eindeutige Kriterien verlassen: Die Bank muss an Ihre Fähigkeit glauben, das Darlehen einschließlich der zusätzlichen Zinsen zurückzuzahlen. Sie müssen eine Sicherheit für das Darlehen haben - eine private Sicherheit (wie eine persönliche Garantie) oder ein Anlagevermögen mit Buchwert. Die Bank muss auch an Ihren Geschäftssinn und die wirtschaftliche Realisierbarkeit Ihres Geschäftskonzepts glauben. Mit anderen Worten, Sie müssen die Fähigkeiten auf gute und glaubwürdige Weise erklären.
Bevor Sie zur Bank gehen, können Sie viel gewinnen, indem Sie sicherstellen, dass Sie über ein gutes Budget und einen guten Geschäftsplan verfügen. Es sollte ein vernünftiger Plan sein und Sie sollten in der Lage sein, Ihre Umsatzprognose zu rechtfertigen. Eine allgemeine Regel ist, dass ein Start-up etwa 10% seines Umsatzes ausleihen kann. Dies ist jedoch eine allgemeine Zahl, die sich abhängig von den oben genannten Punkten ändern kann. Wenn Sie Ihr Vermögen im Unternehmen verpfänden möchten, arbeiten viele Banken nach dem 10/20/50-Prinzip. 10% des neuen Wertes von Maschinen und Geräten werden als Verpfändungswert gezählt, d. h. Der Betrag, den Sie mit dem Anlagevermögen als Sicherheit ausleihen können. 20% des neuen Wertes des Inventars werden als Verpfändungswert gezählt. 50% des Wertes der ausgestellten Kund*innenrechnungen werden als Verpfändungswert gezählt. Durch die Aufrechterhaltung einer guten Beziehung und die kontinuierliche Kommunikation erhalten Sie bessere Möglichkeiten für zukünftige Situationen. Ein guter Tipp ist, eine Bank zu suchen, der Sie und den Geschäftsplan/das Geschäftskonzept des Unternehmens versteht. Selbst wenn der Zinssatz einige zehntel Prozent höher ist, kann dieser enge Kontakt in Zukunft von unschätzbarem Wert sein.
Ein garantiertes Darlehen ist ein Darlehen, bei dem z. B. der Europäische Investitionsfonds dem Institut, das das Darlehen gewährt, eine Rückzahlungsgarantie gewährt. Garantierte Kredite können sowohl Start-ups als auch Unternehmen helfen, die vor einer Expansion stehen. Der Vorteil dieser Art von Darlehen gegenüber einem Bankdarlehen besteht darin, dass es für ein höheres Risiko ausgelegt ist, als eine Bank normalerweise bereit ist, es aufzunehmen. Der Nachteil ist, dass ein garantiertes Darlehen mit einem höheren Zinssatz verbunden ist als ein Bankdarlehen, um das höhere Risiko auszugleichen. Einige der Darlehen, die als garantierte Darlehen gelten, umfassen: Mikrokredite - Ein Mikrokredit ist ein Kredit, der normalerweise zwischen 5.000 € bis 25.000 € liegt und hauptsächlich für Start-ups bestimmt ist. Das Kapital kann für das verwendet werden, was Sie möchten, z.B. Gehalt, Investitionen, Marketing usw. Ein Mikrokredit hat einen relativ hohen Zinssatz, kann jedoch Unternehmen mit höherem Risiko helfen. Darüber hinaus beträgt die Garantieverpflichtung für die meisten Kredite nicht mehr als etwa 20%, was das Risiko verringert, das Sie als Geschäftsinhaber*in eingehen.
Wachstumskredite - Ein Wachstumskredit ist für kleine und mittlere Unternehmen bestimmt. Ziel ist es, diesen KMU die Entwicklung von Innovationen und Geschäftskonzepten zu ermöglichen, die Wachstum und Rentabilität generieren.
Gewerbliche Kredite - Hier gibt es wirklich keine formalen Beschränkungen für das, wofür Sie Kredite aufnehmen können, sondern eine Kofinanzierung, wenn dies häufig für den Kredit erforderlich ist.
Risikokapital kann eine sehr gute Gelegenheit für das Unternehmen sein, das schnell wachsen möchte. Bedenken Sie, dass ein*e Investor*in möglicherweise nicht immer die gleichen Ambitionen hat wie Sie für den langfristigen Plan des Unternehmens. Ein*e Investor*in möchte oft Miteigentümer*in werden, um mit Ihrem Unternehmen Geld zu verdienen. Ein zukünftiger Ausstieg wird erwartet, der in Form einer Notierung an der Börse, des Verkaufs von Aktien an andere Anleger*innen oder zukünftiger Gewinne erfolgen kann. Die allgemeine Regel lautet, dass Anleger*innen in der Regel innerhalb von drei bis sieben Jahren eine Rendite ihrer Anlage erzielen möchten.
• Wann sollten Sie Risikokapital aufnehmen? - Es gibt verschiedene Ansätze für Risikokapital, die Sie verfolgen können. Sie halten es möglicherweise für sinnvoll, Risikokapital so spät wie möglich aufzubringen, da Sie weniger Aktien aufgeben müssen, um eine neue Eigentümer*in zu gewinnen, wenn das Unternehmen einen höheren Wert hat. Sie müssen jedoch auch bedenken, dass einige Anleger*innen möglicherweise die richtigen Bedingungen haben, um das Unternehmenswachstum in Form von Kontakten, Fachwissen usw. zu fördern. Eine gute Empfehlung ist die Kapitalbeschaffung in Verbindung mit intensiven, expansiven Phasen, da dies normalerweise der Fall ist - z.B durch die Schaffung einer besseren Liquidität, wenn Aufträge schneller eingehen - wirkt sich Risikokapital wirklich aus.
• Von wem sollten Sie Risikokapital aufnehmen? - Unterschätzen Sie nicht den Wert, den Risikokapitalgebende in nicht monetärer Form beitragen können. Viele Risikokapitalgebende verfügen über Kenntnisse oder Kontakte, die wertvoller sind als die Menge an Geldkapital, das sie investieren. Es ist auch wichtig, Risikokapital von jemandem zu beschaffen, die*der es sich „leisten“ kann, bei Bedarf mehr Geld zu investieren, wenn es Zeit für neue Aktienemissionen ist.
Eine relativ neue Form der Finanzierung ist "Crowd". Dies bedeutet, dass Sie Ihr Unternehmen der Masse über eine der auf https://www.crowdfunding.de/plattformen/ gelisteten Plattform einem breiten Publikum präsentiert werden kann und Sie so Investment bekommen können. Sowohl große als auch kleine Investor*innen können hier hingehen, sich über das Unternehmen informieren und einen Geldbetrag investieren (basierend auf Ihrer Bewertung und dem verfügbaren Kapital). Dies hat auch kleineren Investor*innen die Möglichkeit gegeben, sich an Start-ups zu beteiligen. Crowdfunding kann in zwei Kategorien unterteilt werden - Lohn (Reward) und Eigenkapital (Equity).
Crowdlending, auch als Peer-to-Peer-Kredite bezeichnet, ist im Allgemeinen eine Mischung aus Aktien-Crowdfunding und Kredit. Sie präsentieren Ihr Unternehmen und seinen Kapitalbedarf einfach Kleinanleger*innen, die dem Unternehmen dann Geld leihen. Dies ist etwas kniffliger als ein regulärer Bankkredit, aber eine unterhaltsame Alternative in Fällen, in denen ein Unternehmen wachsen möchte, ein Bankkredit jedoch aufgrund des Risikograds oder aus einem anderen Grund nicht geeignet ist. Unabhängig davon, welche Art von Publikum Sie ansprechen, muss die Präsentation gut sein. Leider ist es nicht einfach und viele Projekte erreichen die Ziellinie nicht. Wenn Sie jedoch einen guten Pitch haben und die Leute davon überzeugen können, dass Sie ein gutes Geschäftskonzept haben, können Sie 100 verschiedene Botschafter*innen auf der ganzen Welt gewinnen, die für Ihr Unternehmen werben.
Zuschüsse und Stipendien, auch als Soft Money bezeichnet, sind eine Finanzierungsform, die kleinen und neuen technologieorientierten und innovativen Start-ups Möglichkeiten bietet. Gründerstipendien können beispielsweise über exist, ein Programm des Bundeswirtschaftsministeriums beantragt werden (https://www.exist.de/DE/Programm/Exist-Gruenderstipendium/inhalt.html) . Einen allgemeinen Überblick finden Sie auf: https://www.businessinsider.de/gruenderszene/lexikon/begriffe/gruenderstipendium/. Die Ressourcen sind begrenzt und es gibt einen Wettbewerb. Sie sollten die Faktoren hervorheben, auf die sich die Aufforderung zur Einreichung von Vorschlägen bezieht. Wenn der Fokus auf der Umgebung liegt, zeigen Sie, dass Sie sich auf die Umgebung konzentrieren. Im Allgemeinen ist es auch wichtig zu zeigen, dass:
• Ihre Idee großes Potenzial hat. Sie sollte einzigartig und attraktiv sein und gute Wachstumschancen bieten.
• der Ansatz machbar ist und das beabsichtigte Budget sowohl realistisch als auch gut durchdacht ist.
• Sie und Ihr Team über die richtigen Fähigkeiten verfügen, den Willen und die Möglichkeiten haben, die Herausforderungen des Projekts anzugehen. Andernfalls müssen Sie angeben, wie Sie die verschiedenen Hindernisse überwinden möchten, die mit Ihren Defiziten verbunden sind.
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