Ci sono diverse opzioni di finanziamento che potete utilizzare. Alcune vanno bene in una certa fase dello sviluppo di un'azienda, mentre altre possono essere inappropriate in altre fasi. Dipende da dove si trova l'azienda nel suo sviluppo e da quale strategia hanno i proprietari. Un business plan o un modello di business con il relativo budget, combinato con la consapevolezza generale dei costi, può ridurre il fabbisogno di capitale e creare ulteriori opportunità per andare avanti.

Il termine Family, Friends and Fools si riferisce ad un di finanziamento che, per molte aziende, è la prima forma di finanziamento proveniente dall'esterno. In questo modo, voi o qualcuno della vostra cerchia sociale/familiare mette a disposizione il capitale per far partire l'azienda.

Spesso si tratta di una forma di finanziamento relativamente semplice, se si hanno i soldi necessari. Dimostra inoltre ai finanziatori e ad altri Stakeholder che siete disposti a rischiare il vostro capitale per il concetto di business.

Se si effettua l'investimento da soli, si può avere diritto ad un credito d'imposta chiamato detrazione, a seconda dei requisiti previsti dalla legislazione vigente.

Potete avere il capitale in un conto di risparmio o nascosto sotto il materasso. Se non avete il capitale, potete rivolgervi a una banca per aumentare il vostro prestito privato sulla vostra casa o stipulare una qualche forma di prestito non garantito per finanziare l'azienda. L'accensione di un mutuo sulla vostra casa può talvolta dare un tasso d'interesse migliore, poiché la maggior parte dei tassi ipotecari sono molto più bassi dei tassi dei mutui aziendali.

Molti cercano finanziamenti attraverso la loro organizzazione sociale, e non c'è nulla da temere. Tuttavia, è importante essere consapevoli del rischio. Si rischia molto più di una semplice perdita di denaro se l'azienda non va bene, e tutti i soggetti coinvolti devono avere una consapevolezza di ciò che stanno rischiando con l'investimento.

Alcuni consigli e suggerimenti per ottenere un prestito dalla vostra cerchia sociale/familiare sono :

Fornire una presentazione adeguata dell'azienda in modo che l'investitore comprenda il più possibile il rischio.

Creare un piano di pagamento che sia ragionevole e che entrambe le parti possano condividere.

Scrivete un accordo di garanzia tra voi/la società e il vostro conoscente/investitore per stabilire le regole e le linee guida di un contratto (regole come le date di pagamento, gli interessi, ecc.).

Anche i prestiti bancari sono una forma molto comune di finanziamento delle imprese. Solitamente si procede con una visita alla vostra banca, che esamina il business plan e il budget che proponete per valutare i rischi della vostra azienda.

Se avete intenzione di chiedere un prestito a una banca, è bene essere ben preparati e in grado di presentare il vostro progetto. Avere un business plan dettagliato aumenta le possibilità di essere approvati dalla banca.

Le modifiche alla legislazione comporteranno una modifica dei criteri di valutazione delle banche. Tuttavia, in generale si può contare su tre criteri piuttosto chiari :

La banca deve credere nella vostra capacità di rimborsare il prestito, compresi gli interessi aggiuntivi.

È necessario disporre di una garanzia per il prestito - garanzia privata (come una garanzia personale) o beni immobili con valore commerciale.

La banca deve anche poter fidarsi nel vostro intuito imprenditoriale e nella fattibilità commerciale del vostro progetto d'impresa. In altre parole, è necessario spiegare le capacità in modo adeguato e credibile.

Prima di andare in banca, bisogna assicurarsi di avere un buon budget e un buon business plan. Dovrebbe essere un piano ragionevole e dovreste essere in grado di motivare le vostre previsioni di vendita.

Una regola generale è che una start-up può chiedere in prestito circa il 10% del suo fatturato, ma questa è una cifra generale che può cambiare a seconda dei punti sopra indicati.

Se volete dare in garanzia il vostro patrimonio, molte banche lavorano secondo il principio 10/20/50.

Il 10% del valore a nuovo dei macchinari e delle attrezzature è conteggiato come valore di pegno, cioè la somma che si può prendere in prestito utilizzando le immobilizzazioni come garanzia.

Il 20% del nuovo valore del magazzino è conteggiato come valore di garanzia.

Il 50% del valore delle fatture emesse viene conteggiato come valore di garanzia.

Per altri aspetti, la banca è come qualsiasi altro fornitore. Mantenere una buona relazione e una comunicazione costante vi darà migliori opportunità per le situazioni che si presenteranno in futuro.

Un buon consiglio è quello di cercare una banca con un direttore che capisca voi e il business plan dell'azienda. Anche se il tasso d'interesse è di qualche decimo di punto percentuale superiore, questo stretto contatto potrebbe essere prezioso in futuro.

E’ un prestito in cui, ad esempio, il Fondo europeo per gli investimenti fornisce una garanzia di rimborso agli enti che concedono il prestito. E' comune che le banche partecipino e co-finanzino il credito bancario. Possono essere un partner molto prezioso su cui contare nei casi in cui il vostro credito è al limite. I prestiti garantiti possono aiutare sia le start-up che le aziende in fase di espansione. Il vantaggio di questo prestito rispetto a uno bancario è che è progettato per un livello di rischio più elevato di quello che una banca è normalmente disposta ad assumere. Il lato negativo è che un prestito garantito è associato a un tasso di interesse più elevato rispetto a un prestito bancario per compensare il rischio più alto.

Alcuni dei prestiti che sono considerati prestiti garantiti includono:

Microprestiti – E’ un prestito che normalmente è destinato principalmente alle start-up. Il capitale può essere utilizzato per ciò che si desidera, ad esempio per lo stipendio, gli investimenti, il marketing, ecc. Un microprestito ha un tasso d'interesse piuttosto elevato, ma può quindi aiutare le aziende con un maggior rischio. Inoltre, l'impegno di garanzia non supera il 20% sulla maggior parte dei crediti, il che riduce il rischio che si assume come imprenditore.

Prestiti per la crescita – E' un prestito per le piccole e medie imprese. Lo scopo è quello di consentire alle PMI di innovare e sviluppare concetti di business per generare crescita e redditività.

Finanziamenti commerciali – Qui, non ci sono davvero restrizioni formali su ciò che si può prendere in prestito, ma spesso viene richiesto il cofinanziamento.

Il capitale di rischio può essere un'ottima opportunità per l'azienda che vuole crescere rapidamente.

Considerate che un investitore potrebbe non avere sempre le stesse priorità che avete voi per il piano a lungo termine della società. Un investitore vorrà spesso diventare co-proprietario per guadagnare soldi grazie all’attività della vostra azienda. Ci si aspetta una futura uscita, che può avvenire sotto forma di quotazione in borsa, di vendita di azioni ad altri investitori o di profitti futuri. La regola generale è che gli investitori di solito vogliono vedere un ritorno sul loro investimento entro tre o sette anni.

• Quando si dovrebbe aumentare il capitale di rischio? – Ci sono differenti approcci al capitale di rischio che si possono adottare. Si può pensare che sia saggio raccogliere il capitale di rischio il più tardi possibile, poiché si dovrà rinunciare a un minor numero di azioni per attrarre un nuovo proprietario se la società ha un valore più alto. Bisogna anche ricordare che alcuni investitori possono trovare le condizioni giuste per favorire la crescita dell'azienda sotto forma di contatti, competenze, ecc. Una buona raccomandazione è quella di raccogliere capitali in relazione a fasi intensive ed espansive, poiché è proprio qui - ad esempio creando una migliore liquidità quando gli ordini arrivano a un ritmo più veloce - che il capitale di rischio ha davvero un effetto.
• Da chi reperire il capitale di rischio? – Non sottovalutate il valore con cui i finanziatori possono contribuire in forme non monetarie. Molti investitori hanno conoscenze o contatti con un valore superiore alla quantità di capitale monetario che investono. È anche importante raccogliere capitale di rischio da qualcuno che "può permettersi" di investire più denaro, se necessario, quando è il momento di nuove emissioni di azioni.

• Dove trovare gli investitori? – Gli investitori abituali sono gli individui della vostra rete di contatti, i vostri fornitori o clienti. Ma ci sono anche associazioni di cosiddetti business angels che hanno un ampio network di contatti di investitori che lavorano con diverse aziende. Gli incubatori sono un buon punto di partenza. Di solito hanno idea di dove rivolgersi con il vostro particolare piano di business.
  
• Come presentare il vostro concetto di business? – Gli investitori vogliono puntare su qualcosa che credono possa produrre un buon ritorno sul loro investimento. Ciò significa che devono credere nel concetto di business e nel team che lo sostiene. Lavorando allo sviluppo di un modello di vendita, aumentano le possibilità che l'investitore capisca cosa farà l'azienda. Il team deve quindi dimostrare di avere il potenziale per svolgere il lavoro, ed è una buona idea essere pronti a rispondere ad alcune domande critiche. Non sottovalutate l'istinto o la capacità dell'investitore. Sono anche semplici esseri umani e possono essere convinti da una presentazione entusiasta.
• Quanto denaro raccogliere? – Si dovrebbero sempre elaborare un budget ed un piano di attuazione adeguato, che possano indicare di cosa avete bisogno. Potete quindi scegliere di raccogliere il vostro intero fabbisogno di capitale fin dall'inizio. Questo può darvi un po' più di tranquillità e permettervi di concentrarvi sul raggiungimento degli obiettivi prefissati. Un'altra alternativa è quella di raccogliere fondi per fasi. Il vantaggio è che potete aumentare il vostro valore prima di ogni nuova emissione di azioni e quindi ottenere il miglior rapporto qualità-prezzo. Tuttavia, è necessario un nuovo lavoro per raccogliere capitali ad ogni nuova emissione, e gli investitori potrebbero preoccuparsi di dover investire più denaro.

Una forma relativamente nuova di finanziamento è il pubblico. Cioè si presenta la propria azienda al pubblico tramite, ad esempio, un sito di crowdfunding finanziato da voi o un altro sito di crowdfunding. Sia i grandi che i piccoli investitori possono visitare questo sito, informarsi sull'azienda e scegliere di investire del denaro (in base alla vostra valutazione e al loro capitale disponibile). Questo ha dato anche l'opportunità ai piccoli investitori di partecipare alle start-up.

Il Crowdfunding si divide in due categorie – Ricompensa e capitale proprio. 

- Con la ricompensa, offrite all'investitore il vostro prodotto o i prodotti associati al posto delle azioni (modo normale). Esempio, se volete vendere un'auto, ma non avete ancora raccolto il capitale per produrla, potete offrire agli investitori l'opportunità di pre-acquistare l'auto e, ad esempio, ottenere pneumatici invernali come parte dell'acquisto. Se non vogliono comprare l'auto, ma vogliono comunque sostenervi, possono dare una somma di denaro più piccola e ricevere un altro tipo di omaggio per il loro sostegno.

- Il capitale proprio è simile alle attività d'investimento più tradizionali, in cui si acquistano semplicemente azioni. Ma, invece di trovare due grandi investitori, il crowdfunding permette di trovare 200 piccoli investitori che diventano azionisti della società.

Il crowdlending, noto anche come prestito pari a pari, è generalmente una combinazione di crowdfunding azionario e prestito. Basta presentare la propria azienda e il suo fabbisogno di capitale ai piccoli investitori, che poi prestano denaro all'azienda. Questo è un po' più complicato di un normale prestito bancario, ma è un'alternativa divertente nei casi in cui un'azienda vuole crescere ma un prestito bancario non è appropriato a causa del livello di rischio o per qualche altro motivo.

Indipendentemente dalla tipologia di spettatori, la presentazione deve essere accurata. Purtroppo non è facile e molti progetti non raggiungono il traguardo. Ma se si ha una buona presentazione e si riesce a convincere le persone che si ha un buon concetto di business, è possibile ottenere 100 diversi testimonial in tutto il mondo che promuovono la vostra azienda.

Le sovvenzioni e le borse di studio, note anche come “soft money”, sono una forma di finanziamento che può fornire incredibili opportunità per piccole e nuove start-up. Sareste sorpresi dal numero di posti diversi in cui è possibile trovare sovvenzioni e  borse di studio per le aziende.

Tuttavia, le risorse non sono illimitate e c'è una certa concorrenza. Dovreste cercare di mettere in evidenza i fattori cui è rivolto l'invito a presentare proposte. Se l'attenzione è rivolta all'ambiente, allora dimostrate che siete concentrati sull'ambiente. In generale, è anche importante dimostrare che:

• la vostra idea ha un grande potenziale. Dovrebbe essere unica e appetibile, con buone opportunità di crescita
• l'approccio è fattibile e il budget previsto è realistico e ben pensato
  
• voi e il vostro team avete le giuste competenze, la volontà e la capacità di affrontare le sfide del progetto. Altrimenti, dovete indicare come intendete superare i vari ostacoli derivanti dalle vostre debolezze